Di sinilah segalanya berdiri dengan pengampunan pinjaman mahasiswa federal: NPR

Delapan juta peminjam pinjaman mahasiswa federal sedang menunggu pengadilan untuk memutuskan apakah rencana pembayaran mereka legal, sementara 9 juta lainnya terlambat pada pembayaran mereka dan mungkin terjun ke default.

Ilustrasi oleh Annelise Capossela untuk NPR

ADVERTISEMENT

SCROLL TO RESUME CONTENT

Sembunyikan keterangan

Caption beralih

Ilustrasi oleh Annelise Capossela untuk NPR

Sistem pinjaman mahasiswa federal sekarang berantakan.

“Ketidakpastian yang belum pernah terjadi sebelumnya,” kata Beth Akers, seorang peneliti pendidikan tinggi di American Enterprise Institute (AEI) yang cenderung konservatif.

“Total kekacauan,” kata Michele Zampini dengan Institute Creed Institute for College Access and Success.

Mereka berbicara tentang fakta bahwa 8 juta peminjam pinjaman mahasiswa federal sedang menunggu pengadilan untuk memutuskan apakah rencana pembayaran mereka legal pada saat yang sama 9 juta lainnya terlambat pada pembayaran mereka dan mungkin terjun ke default. Semua sementara kantor federal yang mengawasi pinjaman mahasiswa telah potong menjadi duaDan mungkin bergerak ke agen federal yang berbeda.

NPR telah menghabiskan beberapa minggu terakhir mengejar ketinggalan dengan para ahli pinjaman siswa dan meminta kejelasan administrasi Trump tentang beberapa pertanyaan terbesar peminjam.

Berikut adalah enam takeaways dari upaya kami untuk menjernihkan beberapa kebingungan mereka.

1. 9 juta peminjam mungkin menuju default

Ketika Departemen Pendidikan AS menghentikan pembayaran pinjaman mahasiswa federal di awal pandemi Covid-19, itu menghentikan ancaman default juga. Dan era keringanan hukuman yang mengikuti berlangsung begitu lama-hampir seluruh administrasi Biden-bahwa banyak peminjam sekarang ditangkap lengah oleh pengembalian sistem pinjaman yang lambat ke bisnis seperti biasa.

Pada 1 Oktober 2024, jam master sistem kembali menceritakan detaknya untuk default bagi jutaan peminjam yang gagal melakukan pembayaran yang diperlukan.

Saat peminjam berjalan lebih dari 90 hari tanpa pembayaran, a kaskade konsekuensi Berkendara, dimulai dengan melaporkan kenakalan itu ke biro kredit nasional. Kredit yang melemah dapat membuat lebih sulit untuk melakukan segala macam hal, termasuk membeli mobil atau menyewa tempat tinggal.

Itu menjadi lebih buruk. Setelah 270 hari tanpa melakukan pembayaran, peminjam dipertimbangkan secara default, yang berarti upah dan pengembalian pajak dapat disita oleh pemerintah AS.

Terjemahan: Peminjam yang tidak membayar di muka masih berakhir membayar.

Menurut data departemen internal yang diperoleh NPR, pada 7 Maret, 4,2 juta peminjam terlambat lebih dari 90 hari pada pembayaran mereka. Dan hampir 5 juta peminjam terlambat antara satu dan 90 hari.

Itu lebih dari 1 dari 5 dari negara itu sekitar 43 juta peminjam berpotensi dalam perjalanan ke default.

“Saya pikir kita benar-benar akan melihat ledakan kenakalan dan default,” kata Wil del Pilar dari Edtrust yang condong ke kiri.

Scott Buchanan adalah Direktur Eksekutif Aliansi Pelayanan Pinjaman Mahasiswa, yang mewakili perusahaan yang mengelola pinjaman mahasiswa untuk pemerintah federal. Dia mengatakan banyak peminjam akan menjadi default selama empat tahun terakhir tetapi diselamatkan oleh jaring pengaman pandemi. Sekarang, “Gelombang itu mengenai pantai sekaligus.”

Buchanan menunjukkan bahwa undang -undang mengharuskan para penyedia untuk memperingatkan peminjam – berulang kali – sebelum mereka terjun ke default. Dia memiliki pesan sederhana: Jangan abaikan peringatan ini.

Jika telepon Anda berdering dan ID penelepon mengatakan itu adalah penyedia pinjaman Anda, Buchanan berkata, “Kami tidak mencoba untuk meningkatkan Anda pada apa pun. Kami tidak punya produk untuk ditawarkan. Ketika Anda melihat kami menelepon, itu mungkin karena ada masalah. Anda perlu menjawab.”

Anda mungkin berada di ambang default dan bahkan tidak mengetahuinya.

NPR mengirim daftar lebih dari 10 pertanyaan yang terkait dengan artikel ini, termasuk memintanya untuk mengkonfirmasi nomor kenakalannya. Departemen menanggapi satu pertanyaan-tentang mengapa peminjam belum dapat mendaftar dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan (lihat Takeaway No. 3).

2. Rencana pembayaran hemat sama baiknya dengan mati

Mantan Presiden Joe Biden's Saving on a Wearable Education (Save) Rencana Pembayaran sangat murah hati Dengan persyaratan pembayaran dan janji pengampunan yang saat ini sedang berdebat apakah itu legal. Sebelum pengadilan menunda, 8 juta orang telah mendaftar.

Sekarang, peminjam penyelamatan yang berada dalam limbo hukum ini tidak harus melakukan pembayaran bulanan. Tetapi jika Anda seorang peminjam yang berharap seseorang menghemat, saatnya untuk rencana Anda B.

“Tidak akan ada rencana penyelamatan,” kata Jason Delisle, seorang peneliti pendidikan tinggi non -partisan dengan Urban Institute. “Entah itu turun di bawah undang -undang atau turun oleh putusan hakim.”

Delisle dan para ahli lainnya memberi tahu NPR bahwa Partai Republik Kongres akan mendapat manfaat dari pengadilan bukan membunuh penyelamatan karena mereka ingin bunuh diri sendiri, sebagai bagian dari mereka RUU Rekonsiliasi Anggaran. Jika mereka dapat menggunakan RUU itu untuk mengakhiri penyelamatan, AEI's Akers mengatakan mereka dapat menggunakan tabungan untuk membantu membayar perpanjangan pemotongan pajak Trump. Jika pengadilan berakhir disimpan terlebih dahulu, tabungan legislatif Partai Republik menguap.

3. Rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan akhirnya dibuka kembali

Perintah hakim yang membekukan rencana penyelamatan telah menimbulkan pertanyaan hukum tentang rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan departemen lainnya: bayar saat Anda mendapatkan (paye) dan pembayaran contingent-contingent (ICR).

Formulir online untuk mendaftar dalam rencana ini telah dihapus dari situs web departemen pendidikan lebih dari sebulan yang lalu, yang berarti peminjam belum dapat mendaftar di dalamnya.

Tanpa akses ke salah satu rencana yang digerakkan oleh pendapatan departemen, “pada dasarnya, sistem ini membeku dalam waktu,” kata Zampini dengan Institute for College Access and Success.

Dalam pernyataan Rabu, departemen mengatakan kepada NPR: “Departemen bekerja untuk memastikan program -program ini (IDR) sesuai dengan keputusan Sirkuit ke -8.”

Formulir online dipulihkan segera setelah Rabu.

Selang sebulan menyebabkan sakit kepala bagi peminjam yang sudah dalam rencana yang digerakkan oleh pendapatan dan telah diminta untuk mengkertifikasi ulang pendapatan mereka, yang tidak dapat mereka lakukan saat formulir pendaftaran turun. Ini mengarah ke Kisah -kisah horor pembayaran bulanan meningkat.

Seorang peminjam di Austin, Texas, memberi tahu stasiun anggota Kut Bahwa dia melihat pembayaran bulanannya lebih dari empat kali lipat karena dia tidak bisa menyeringai pendapatannya.

Scott Buchanan, dengan pinjaman pelajar Alliance, mengatakan, tidak ada yang jahat di balik pembekuan administrasi Trump.

“Biden mengambil (formulir pendaftaran) ke bawah (juga). Dan sekali lagi, bukan karena beberapa orang jahat pada kebijakan. Itu hanya masalah praktis.” Bentuk perlu diubah karena putusan pengadilan dan itu membutuhkan waktu, kata Buchanan.

4. Pengampunan pinjaman layanan publik tetap tidak berubah untuk saat ini

Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF), yang menjanjikan pengampunan pinjaman siswa untuk setiap peminjam yang bekerja 10 tahun dalam pelayanan publik, diciptakan oleh tindakan Kongres dan hanya tindakan Kongres yang dapat menutupnya.

Administrasi Trump baru -baru ini mengeluarkan tindakan eksekutif menyerukan pembatasan siapa yang memenuhi syarat untuk PSLF. Rencananya adalah untuk mengecualikan peminjam yang bekerja untuk organisasi “yang terlibat dalam kegiatan yang memiliki tujuan ilegal yang substansial” termasuk:

Melanggar hukum imigrasi federal; “mendukung terorisme”; “Perdagangan anak-anak ke apa yang disebut Transgender Sanctuary negara bagian untuk tujuan emansipasi dari orang tua mereka yang sah”; “terlibat dalam pola membantu dan bersekongkol dengan diskriminasi ilegal”; atau melanggar undang -undang negara terhadap “pelanggaran, perilaku tidak tertib, gangguan publik, vandalisme, dan obstruksi jalan raya.”

Banyak Partai Republik berpendapat bahwa pemerintahan Biden terlalu jauh Memperluas siapa yang memenuhi syarat untuk PSLF dan bahwa administrasi Trump dibenarkan dalam memaksakan batasan. Perubahan ini tidak dapat diimplementasikan segera, dan perlu melalui proses pembuatan peraturan.

Sementara itu, situs web bantuan mahasiswa federal memperjelas“Tidak ada perubahan pada PSLF saat ini, dan peminjam tidak perlu mengambil tindakan apa pun.”

Peminjam di Save Limbo Save harus tahu bahwa bulan -bulan yang mereka belanjakan dalam kesabaran administratif, tidak melakukan pembayaran, tidak akan diperhitungkan terhadap PSLF.

5. Kemungkinan lebih banyak kebingungan di depan

Jumlah kompleksitas dalam program pinjaman saat ini, mengingat pertempuran hukum dan perubahan administrasi, telah membuat program ini lebih sulit bagi peminjam untuk dipahami, kata Daitle Urban. “Maksud saya, sulit untuk Saya untuk memahami apa yang terjadi. “

Dan kata Aei Akers, “Hanya ada informasi yang berlebihan seperti ini bahwa perubahan ini terjadi dan mungkin tidak ada perasaan khusus tentang bagaimana pengaruhnya (peminjam). “

Segera, mungkin lebih sulit bagi peminjam untuk mendapatkan pertanyaan mereka dijawab.

Kantor Bantuan Mahasiswa Federal, atau FSA, yang mengawasi seluruh portofolio pinjaman mahasiswa federal, telah dipotong setengah oleh upaya administrasi Trump baru -baru ini untuk mengecilkan pemerintah. Para ahli NPR berbicara dengan umumnya sepakat pemotongan itu pada akhirnya akan memperumit kehidupan peminjam.

Menurut data FSA internal baru -baru ini yang diperoleh NPR – data yang juga dibagikan dengan anggota Kongres tertentu – lima penyedia pinjaman utama telah melakukan pekerjaan yang cukup baik selama setahun terakhir menjawab telepon mereka ketika peminjam memiliki pertanyaan – dengan satu pengecualian.

Mohela membutuhkan rata -rata 2 jam dan 24 menit untuk menjawab panggilan peminjam. Empat penyedia layanan lainnya semuanya rata -rata jawaban di bawah 6 menit. Tidak mengherankan, lebih dari setengah peminjam yang menelepon Mohela dengan pertanyaan menyerah sebelum menyelesaikannya.

Dalam sebuah pernyataan, juru bicara Mohela menjelaskan bahwa portofolio kompleks penyedia layanan “telah secara tidak proporsional lebih banyak peminjam yang bekerja menuju pengampunan pinjaman layanan publik, lebih banyak peminjam yang sedang dalam rencana pembayaran kembali, serta rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan lainnya, dan lebih banyak peminjam yang dibayar kembali.” Dan itu, kata Mohela, lebih berarti pertanyaan.

“Lebih lanjut, (data ini) mewakili snapshot kecil dalam waktu, dan Mohela memiliki rekam jejak panjang dalam menyediakan layanan pelanggan yang sangat baik,” kata pernyataan itu.

Buchanan, dari Pinjaman Pelajar Alliance, menunjukkan bahwa FSA juga didanai datar dalam RUU pendanaan jangka pendek baru-baru ini dan mengatakan Kongres perlu mengirim FSA lebih banyak uang jika tidak ingin layanan menjadi lebih buruk di seluruh papan.

Zampini, dari Institute for College Access and Success, lebih langsung: “Sistem tidak dapat bertahan. Sistem tidak akan berfungsi dengan baik dan peminjam akan membayar harganya.“

6. Dengan pinjaman siswa yang berpotensi bergerak, peminjam harus menjadi pendukung mereka sendiri

Trump baru -baru ini membuat pengumuman kejutan Bahwa program pinjaman siswa akan pindah “segera” ke Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) – satu hari setelah Sekretaris Pers Gedung Putih meyakinkan wartawan program pinjaman akan tetap di departemen pendidikan.

SBA juga mengatakan berencana untuk memotong tenaga kerjanya lebih dari 40%.

Ketika diminta kejelasan, kantor pers SBA mengatakan kepada NPR:

“SBA bekerja sama dengan Gedung Putih, Departemen Pendidikan, dan Kongres untuk menyelesaikan rencana untuk transfer strategis tanggung jawab yang terkait dengan program pinjaman siswa.”

“Dan Kongres” ada kunci karena peran departemen pendidikan dalam mengelola program pinjaman siswa dipanggang menjadi undang -undang, dan hanya Kongres yang dapat membuka diri.

Intinya di sini adalah, kantor yang bertanggung jawab untuk mengelola portofolio pinjaman mahasiswa $ 1,6 triliun atas nama sekitar 43 juta peminjam telah kehilangan setengah dari stafnya, didanai datar dan diberitahu bahwa mereka mungkin perlu menarik taruhan dan, tanpa biaya tambahan, memindahkan program ke SBA.

Pakar kami mengatakan setiap peminjam harus menjadi ahli dan advokat mereka sendiri. Dapatkan berkenalan kembali dengan pinjaman Anda. Habiskan waktu di Situs web FSA atau di tempat lain, meneliti pilihan Anda.

Kejelasan dari departemen dan penyedia layanannya akan segera menjadi premi. Tapi ketahuilah ini:

Usia keringanan hukuman sudah berakhir. Jam default sedang berdetak.