Kantor Bantuan Mahasiswa Federal Departemen Pendidikan AS mengelola portofolio pinjaman mahasiswa federal yang luas.
Menangkan gambar McNamee/Getty
ADVERTISEMENT
SCROLL TO RESUME CONTENT
Sembunyikan keterangan
Caption beralih
Menangkan gambar McNamee/Getty
Partai Republik kongres diam -diam bekerja menuju salah satu perombakan paling konsekuensial dalam sejarah Program Pinjaman Mahasiswa Federal – yang akan mempengaruhi kehidupan jutaan peminjam.
Di tengah perbaikan itu adalah upaya untuk membuat matahari terbenam sebagian besar rencana pembayaran pinjaman siswa saat ini dan menawarkan peminjam masa depan biner sederhana: Bayar jumlah yang sama setiap bulan atau ikat pembayaran Anda dengan penghasilan Anda.
Perombakan adalah bagian dari paket rekonsiliasi Partai Republik, yang, jika disahkan, juga akan memperpanjang pemotongan pajak Trump 2017.
Jika Anda ingin membaca perombakan 103 halaman legalese, lakukanlah. Jika tidak, inilah rincian bagaimana Partai Republik ingin menata kembali pembayaran pinjaman siswa:
1. Rencana Standar
Di bawah rencana standar baru ini, peminjam baru akan menyetujui jendela pembayaran antara 10 dan 25 tahun, tergantung pada ukuran utang mereka, dengan apa yang mereka berutang terbagi, bersama dengan bunga, menjadi pembayaran bulanan yang sama, seperti hipotek rumah.
Di bawah rencana ini, peminjam dengan hutang yang lebih besar akan memenuhi syarat untuk periode pembayaran yang lebih lama:
- Seorang peminjam yang berutang kurang dari $ 25.000 akan membayar lebih dari 10 tahun.
- Berhutang antara $ 25.000 dan $ 50.000? Pembayaran akan diperluas hingga 15 tahun.
- Antara $ 50.000 dan $ 100.000: membayar lebih dari 20 tahun.
- Siapa pun yang berhutang lebih dari $ 100.000 akan membayar selama periode 25 tahun.
Peminjam dengan pinjaman saat ini tidak akan memiliki akses ke rencana ini tetapi masih akan memiliki akses ke sejumlah paket yang lebih lama, termasuk opsi pembayaran standar mulai dari 10 hingga 30 tahun.
2. Rencana Bantuan Pembayaran
Bagi peminjam yang khawatir mereka tidak menghasilkan cukup untuk mencakup pembayaran bulanan yang kaku dari rencana standar, Partai Republik juga menciptakan apa yang mereka sebut rencana bantuan pembayaran mereka untuk peminjam masa depan dan saat ini.
Pembayaran akan, sebagian besar, didasarkan pada total pendapatan bruto yang disesuaikan peminjam (AGI).
Peminjam yang berpenghasilan $ 10.000 atau kurang akan diminta membayar $ 10 sebulan. Mereka yang berpenghasilan antara $ 10.000 dan $ 20.000 akan memiliki pembayaran berdasarkan 1% dari AGI mereka. Antara $ 20.000 dan $ 30.000, itu akan menjadi 2% dari AGI dan seterusnya skala pendapatan dengan pembayaran mencapai 10% dari AGI untuk peminjam yang menghasilkan $ 100.000 per tahun atau lebih.
Apa artinya apa saja itu?
Pembayaran bulanan untuk banyak peminjam lebih rendah Relatif terhadap rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan era Obama, menurut banyak ahli. Padahal, itu akan membutuhkan pembayaran bulanan minimum $ 10, mengakhiri opsi pembayaran $ 0 dari paket yang digerakkan oleh pendapatan sebelumnya.
Pembayaran minimum $ 10 baru ini tidak akan membuat perbedaan besar bagi kas pemerintah, kata Jason Delisle di Urban Institute. Sebaliknya, katanya, tujuannya kemungkinan berasal dari “penelitian yang muncul yang mengharuskan orang untuk melakukan pembayaran setiap bulan adalah baik karena membuat mereka terhubung dengan pinjaman dan membuatnya lebih kecil kemungkinannya bahwa mereka akan default. “
Tetapi beberapa pendukung peminjam khawatir pembayaran minimum baru ini dapat memiliki efek sebaliknya.
Untuk peminjam berpenghasilan terendah, meminta $ 120 setahun adalah “signifikan,” kata Roxanne Garza, direktur kebijakan pendidikan tinggi di Edtrust yang cenderung liberal. “Saya pikir memiliki pembayaran minimum yang diperlukan kemungkinan akan mendorong lebih banyak peminjam ke default.”
Rencana tersebut juga akan mengesampingkan bunga yang tersisa setelah peminjam melakukan pembayaran.
Jika pembayaran bulanan peminjam adalah $ 50 tetapi mereka berutang $ 75 sebulan, $ 50 akan diterapkan pada bunga, dan bunga $ 25 sisanya akan dibebaskan oleh pemerintah.
Hasilnya: Peminjam tidak akan lagi melihat pinjaman mereka tumbuh.
Faktanya, Partai Republik ingin memastikan peminjam melihat saldo mereka pergi turun setiap bulan.
Menggunakan contoh kami sebelumnya, dari seorang peminjam yang membayar $ 50 sebulan sepenuhnya untuk bunga, ketentuan ini juga akan membuat pemerintah mengetuk $ 50 sebulan dari kepala sekolah mereka.
Untuk peminjam yang pembayaran bulanannya kurang dari $ 50, pemerintah akan mencocokkan apa pun yang mereka bayar dan menerapkannya pada kepala sekolah.
Peminjam yang pembayaran bulanannya sudah mengurangi saldo pokoknya setidaknya $ 50 tidak akan mendapatkan bantuan tambahan dari pemerintah.
“Ini adalah bentuk pengampunan pinjaman bulanan,” kata Delisle. “Ini adalah tetesan tetesan pengampunan pinjaman, daripada menunggu pembayaran besar pada akhir 20 tahun.”
Sementara rencana sebelumnya menawarkan pengampunan setelah 20 atau 25 tahun, rencana ini akan memperpanjang 360 pembayaran yang memenuhi syarat, atau 30 tahun. Setiap peminjam pembayaran yang memenuhi syarat yang dilakukan sebelum transisi ini akan diperhitungkan untuk memenuhi persyaratan itu.
Perubahan tetesan-tetesan ini adalah cara mendorong peminjam, kata Beth Akers di American Enterprise Institute yang condong ke konservatif. Ketika orang melakukan pembayaran tetapi tidak melihat saldo mereka turun, “Kami tahu (mereka) menjadi sangat berkecil hati.” Pembayaran pokok baru ini, Akers mengatakan, “Benar -benar cenderung untuk kebutuhan emosional yang harus” merasa seperti mereka membuat kemajuan.
Dalam menciptakan Rencana Bantuan Pembayaran, Partai Republik juga akan menghilangkan rencana penyelamatan beku Presiden Biden.
Delisle mengatakan peminjam yang akan merasakan perbedaan terbesar antara rencana ini dan rencana yang didorong oleh pendapatan sebelumnya adalah mereka yang memiliki sejumlah besar utang sekolah pascasarjana. Peminjam ini rata -rata lebih dari $ 110.000 dalam hutang, dan di bawah rencana yang lebih tua, mereka dapat melakukan pembayaran bulanan yang relatif rendah sambil mengawasi pengampunan pada pengampunan.
Di bawah rencana baru ini, Delisle mengatakan, peminjam sekolah pascasarjana (yang cenderung mendapatkan lebih banyak pendapatan daripada peminjam sarjana) akan berakhir membayar lebih banyak di muka, dan, menunda total pengampunan selama 30 tahun, bukan 20 atau 25 berarti sebagian besar kemungkinan akan melunasi hutang mereka terlebih dahulu.
Akhirnya, peminjam harus tahu: jika mereka mendaftar dalam rencana ini, mereka tidak dapat mengubah rencana nanti.
“Ini motel kecoak,” kata Delisle. “Kamu masuk, dan kamu tidak akan pernah bisa check out.”
3. Opsi tambahan untuk peminjam saat ini
Dua opsi pertama akan menjadi satu -satunya yang tersedia untuk peminjam yang mengambil pinjaman setelah 1 Juli 2026. Tetapi peminjam saat ini memiliki beberapa pilihan lagi – dan mungkin terasa sedikit bingung.
Peminjam saat ini masih akan memiliki akses ke beberapa rencana lama, termasuk rencana standar saat ini. Mereka juga akan mendapatkan akses ke versi rencana pembayaran berbasis pendapatan lama (IBR) (peminjam baru tidak akan). Itu benar. Berbeda dengan peminjam masa depan, peminjam saat ini akan memilih antara dua rencana yang digerakkan oleh pendapatan yang berbeda:
Rencana Bantuan Pembayaran Baru dan Ibr.
Apa bedanya? Yah, kami sudah membahas yang pertama. Di bawah yang terakhir, Ibr:
- Pembayaran peminjam akan didasarkan pada 15% dari pendapatan diskresioner mereka.
- Jendela pembayaran akan lebih pendek: 20 dan 25 tahun untuk peminjam sarjana dan lulusan.
Dibandingkan dengan rencana penyelamatan Biden, pembayaran peminjam akan jauh lebih tinggi, “kata Roxanne Garza, dari Edtrust.
Pembayaran bulanan berbasis Rencana Simpan pada 5% dari pendapatan diskresioner peminjam sarjana, Garza menjelaskan. Di bawah rencana IBR ini, pembayaran bulanan akan didasarkan pada 15% dari pendapatan diskresioner. Itu berarti pembayaran yang jauh lebih tinggi.
Delisle mengatakan, sebagian besar peminjam berpenghasilan rendah dan menengah kemungkinan akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah pada rencana bantuan pembayaran baru dibandingkan dengan IBR.
Salah satu alasan peminjam dengan pinjaman yang lebih tua mungkin ingin mendaftar di IBR adalah jika mereka telah membayar hampir 20 atau 25 tahun, dan mendekati pengampunan, kata Delisle.
RakyatPos.ID Network
